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互联网金融新格局浮现运营商有何作为?

http://www.tele.hc360.com2014年09月18日10:54 来源:中国通信网T|T

    【慧聪通信网】互联网金融是互联网技术和思维对传统金融的一场深刻改造,势必改变金融行业的竞争格局和制胜要素。在互联网金融新格局逐步构建的过程中,除传统金融机构外,互联网公司、互联网金融新兴业者(P2P、众筹、垂直搜索等)、电信运营商、基础设施提供商也将大量涌入。对于电信运营商而言,金融是一个陌生的领域,有希望在互联网时代分得一杯羹吗?著名咨询机构波士顿公司经过广泛调查后认为,电信运营商在互联网金融中是不确定性最高的一个参与主体,机遇与挑战并存。

    互联网金融的四大制高点

    波士顿咨询公司的调查显示:到2020年,互联网金融竞争的焦点将集中在基础设施、平台、渠道、场景这四大制高点上。

    基础设施指的是支付体系、信用体系、基础资产撮合平台等。基础设施蕴藏颠覆性创新的无限可能性。支付业务是汇聚流量、积累数据的重要手段,是其他金融业务开展的底层基础;移动互联和社交网络进一步发展,数据的种类、数量、时效性也将极大提高,对个人信用互联的评价体系也将更为多元、立体和及时。目前,中国间接融资和直接融资的比例是6∶4,仍主要依靠银行贷款,而美国这一比例是3∶7,中国融资的去中介化是大势所趋,而互联网金融新型业态的发展也将加速去中介化的实现。

    平台是互联网商业模式在互联网金融领域的延续,平台模式的三大准则是:一要有能力积累巨大规模的用户;二要提供给用户有巨大黏性的服务;三要有合作共赢、先人后己的商业模式。

    渠道是互联网金融最重要的竞争砝码之一。在未来,金融业的实体渠道不会消亡,实体网点交易量将保持相对稳定,而新增交易量则主要来自网络和移动渠道。

    场景指的是用户使用服务的时机和场所。据调查,中国网民的上网时间主要用于娱乐、沟通、信息获取和电子商务四大类活动。能抓住这四大场景的其中之一,就有了胜算。

    运营商的机遇与挑战

    在互联网金融的四大制高点上,五类主要机构纷纷布局。

    银行、证券、保险公司等传统金融机构在四个领域都开始积极行动。以平安保险为例,公司在基础设施方面拥有平安Lfex撮合平台;在平台方面拥有平安万里通积分平台和P2P平台;在渠道上以实体渠道为主,平安逐步向互联网和电话保险等多渠道整合发展;在场景方面有好车、好房、万里通等,吸引用户的目光。

    以阿里巴巴、腾讯、百度等为代表的互联网公司,则是互联网金融最积极的推动者。以阿里巴巴为例,公司在基础设施方面拥有电商征信体系、支付宝支付清算体系;在平台上以电商平台为主,理财平台、社交平台为辅;在渠道方面以互联网和移动互联网为主;在场景上丰富多彩,包括购物、打车、娱乐、旅行等方方面面,广泛渗入百姓生活。

    P2P、众筹和搜索等新兴金融业态公司,与银联等基础设施提供者,正好构成互补关系,P2P等公司在平台和渠道上有较多建设,而银联和征信等机构在第三方清算体系、征信体系上有独特的优势。

    而波士顿的分析师邓俊豪则认为,在这五类机构中,电信运营商是一支强有力的竞争力量,但其前景不确定性最大。之所以说“强有力”是因为在四大制高点上,电信运营商都有布局,在基础设施和技术上,电信运营商的优势与生俱来,在平台、渠道和场景上,电信运营商在自身的业务发展中本来就已经都有涉及。电信运营商的话费账户本身就是一个资金账户,很容易具备支付、投资、融资等基本的金融功能。在支付方面,利用手机话费进行游戏点卡、视频等虚拟商品甚至部分实体商品的小额支付由来已久。近日,三大运营商更是纷纷推出移动支付产品,如中国移动的“和包”、中国联通的“沃支付”和中国电信的“翼支付”。在投资方面,中国电信与民生直销银行合作的“添益宝”、中国联通广东分公司与百度和富国基金合作的“沃百富”均开启了话费余额理财的尝试。除此之外,手机账户对用户而言是强黏性、高频使用的账户,一旦实现实名认证,其支付、通信记录均会形成有效的征信信息,为运营商涉足征信数据分析和服务提供了无限可能。

    但运营商的不确定性则在于,进军互联网金融最大的挑战乃是体制和思维的束缚,要跳出其传统优势业务,进入日益市场化且竞争日趋激烈的金融行业,需要转变“以我为主”的经营思维,协调内外部机制与利益分配,这绝非易事。

    在互联网金融的浪潮中,传统的行业边界日渐模糊,各行各业纷纷试水,且经营模式和竞争策略各不相同。互联网金融的竞争也是生态系统的竞争,谁能围绕四大制高点建立起广泛多样的合作伙伴关系,谁就有可能建立最具活力的生态系统。而生态系统之间的竞争最主要的又是体制机制的竞争,要有目标、有信任、低门槛、高激励、多样灵活,并具有闭环回馈机制和用户无缝体验等。我国运营商的转型变革一直在进行,原有的基础电信业务不断变得低值化,向新的领域突破一直是三大运营商的渴望,互联网金融新格局正在构建,是浅尝辄止,还是深入捞金,要看决心、勇气和智慧。

责任编辑:王晓璇

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