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中国银联助理总裁胡莹:银联在移动支付上的应用

http://www.tele.hc360.com2014年12月11日09:55 来源:慧聪通信网T|T

    【慧聪通信网】2014年12月10日,互联网金融与移动支付创新论坛在北京隆重举行。在本次会议上,中国银联助理总裁胡莹女士在会上介绍了中国银联在移动支付方面的技术应用与最新进展。

中国银联助理总裁胡莹

中国银联助理总裁胡莹

    以下是演讲全文:

    胡莹:近几年,以移动支付、移动金融业务迅猛发展,产业规模和业务量都处于快速的上升阶段。与此同时,在移动金融、商业模式、创新机制、技术发展、支付安全等方面,也出现了不同的发展路径和不同的价值主张。

    中国银联在人民银行、工信部等国家主管部门的领导下,积极落实加快推进电子商务建设和移动支付的发展,中国银联在制定标准方面起到了至关重要的作用,建立了我国自主产权的芯片检测体系。在产业各方下,积极开展与运营商、国内外手机厂商等各方合作,探索各方合作共赢的商业模式,以银联产品认证为抓手,推动出台符合一系列标准的手机、智能卡和应用的软件产品。

    下面,我有具体和各位来宾分享一下,银联结合产业各方所做的一些工作。

    1、不断的跟踪吸收国内外最新技术发展,推动我国移动支付标准创新、安全与国际化。移动支付技术标准的统一,能够有效促进产业的发展,优化产业的资源配置,降低产业合作的成本,我国从2010年开始,经过中国银联、商业银行、运营商、智能卡生产企业的共同努力,目前已经形成了国家标准-行业标准-企业标准,较为完善的标准体系,刚才张秘书长也说了移动支付的标准也很重要,有了这个移动支付大家才有了基础,才能在这个标准上面发挥各自的优势,推动移动支付产业的发展。

    在标准的基础上,中国银联继续联合产业各方,从产品质量和产品安全等角度,继续对银联企业标准进行了升级。同时,为国家行业标准修订提供了参考和素材。期望实现以用户为中心,使移动支付业务从能用发展到好用、放心用。

    同时,中国银联作为我国银行卡清算组织,坚持贯彻标准国际化战略,积极参与国际标准的制定,中国银联目前已经参加了ISO、EMCO、BCI支付相关的国际标准组织,努力在国际相关标准制定过程中,贯彻中国的标准。在人民银行的领导下,中国银联作为中国代表成员之一,一直在参与ISO12812移动支付标准的研制工作,并通过总结国内移动支付产业发展经验,协同ISO对国际标准要求进行补充和完善,目前该标准已经形成了国际标准草案,即将进入成员意见征求和投票阶段。此外,在国际主要卡组织参加的金融IC卡国际标准组织中,银联作为核心股东单位也积极发挥作用,努力将国产的算法等我国自主创新技术与下一代技术结合起来,促进下一阶段移动支付环境的互联互通。

    中国银联从这些年的发展中,自主的民族品牌,我们已经在全球发卡量上全球第一,到目前为止银联标准卡已经发了43亿张,我们的交易量也是从0,经过这12年努力冲到了全球第二名,中国这个民族支付品牌,也通过我们联合产业各方,在国际上和国内都树立了很好的榜样。目前银联的这个国际步伐大家也知道,走的非常快,我们已经在148个国家,开拓了国内的银行卡受理环境,并且为成千上万个持卡人提供了支付便利。

    所以,我们在国际制定金融标准的同时,一定要站在我们国家的利益角度,把我们国内、我们民族的标准,要嵌入到国际标准中,做到互联互通,这也是中国银联的一个使命。

    2、携手共建开放共赢的商业模式,共同促进我国移动支付业务和市场的发展。

    以现有的金融标准、规则体系为依据,中国银联在移动支付领域积极开展商业模式、技术创新、服务手段,等方面的探索和实践,秉持市场化运作方式,坚持开放、合作、共赢的合作理念,逐步探索出与不同行业、不同领域产业各方共赢合作的模式,在市场实践中实现了各方深度合作,截止今年11月,中国银联也和中国移动、中国联通中国电信三大运营商,开展了基于SWP-SIM的对接合作,中国银联也与包括20余家银行对接投产。同时,还有工行、招行、江苏银行等在内的50余家商业银行,正在开展TSM对接工作,用户可通过中国银联客户端进行手机IC卡帐户所需的各种操作,包括金融IC卡的申办,电子现金圈存等,给广大磁卡人带来了便利。

    我们还不断加大与国内外手机厂商、智能卡厂商的合作,目前银联已与国内外主流手机厂商开展了深度合作,近期将陆续有多款支持银联TSM业务NFC手机产品推向市场。12月底,我们会搞几场发布会,推出这些产品。同时,中国银联还积极配合人民银行征信中心相关工作,在今年10月份推出了查看信用报告时,可使用带银联标识的卡验证身份,加强移动金融发展的规范和安全。

    大家知道,移动互联网最重要的问题是安全问题,安全方案做的好坏,也决定了移动支付这个业务能走到多远。所以,我们这个征信服务的推出,在市场上也得到了很大反响,通过我们银联入口进行查询的用户,翻了好几倍,说明我们这个模式是可行的,只要市场有用户,我觉得这种应用模式就是个好模式。

    3、大力支持建立金融IC卡以及移动支付的非接受理环境。

    大家知道,非接受理环境是移动金融应用的基础设施,为了构建良好的非接受理环境和环境,我们联合商业银行等产业链上的合作伙伴,加快了非接受理环境的建设。

    首先,覆盖北上广深等重点地区,优先发展机场、铁路、校园、交通、快餐,等小额支付领域商户,目前全国非接POS终端已经超过了3660万台,在上海、广东重点省市,已实现了重点商圈的全覆盖,很好的支持了金融IC卡非接支付以及近场支付业务的发展。大家也知道,手机具备了NFC的功能,但是我们拿去哪用呢?所以,这个商圈受理非常重要。

    现在全国每年都有很多论坛,把大家召集起来,但是大家也试想一下,即使网络是畅通的,手机包括移动设备都加载了这个支付功能,那我拿去哪用?我要有用的地方,只要有用的地方,能够吸引大家去用,那我觉得我们再花更大的力度,推动我们这个基础设施的建设也是值得的,要么我们拼命的推动设备,无论是手机也好、网络也好,能受理NFC,我们没用的地方也是白搭的,所以这几年银联也投入了很多人力物力财力,就是为NFC的应用提供好的受理环境。我们刚刚也提到了,特别是大家马上也要看到,我们银联在全国的174个城市,已经在公交和出租车上,能够受理这个非接支付、NFC支付。特别是我们在一些连锁快餐店,像麦当劳、肯德基、星巴克等等,这些连锁快餐店我们都布放了非接设备,就是给有移动支付需求的客户提供服务。

    尤其是,我们为了配合、推动移动支付的快速发展,银联也联合全国的商业银行,对我们现有的一些业务规则和流程进行了优化,因为移动支付大家也知道,原来我们可能业务规则对一些支付要实行签名,我们就为了满足和顺应移动支付发展的特色,我们就把一些小额支付200块以下的交易,都实现了免签,嘀一下就完成了支付,这点银联和商业银行也做了很多努力。

    加大公共事业缴费、交通等民生多项核心领域的开通力度,通过移动金融规模化、普惠化发展,来从另一方面推动移动金融支付的发展,包括商旅、数字电影院、团购等各种类型的行业合作,电商已经有超过9成使用了银联服务,另外超过80%的手机浏览器平台将全面支持银联手机支付,通过手机浏览器与控件的结合,实现了行业优势互补和资源共享。

    大家也知道,移动金融要发展一定要有商业模式,我们的商业模式从哪来?大家都非常关心,因为现在这个产业链上的很多企业和机构,都投入了很多资金发展这块,那将来的回报是什么?我们除了通过下载或加载的一些服务,增加一些硬件配置,通过运营商、通过合作方来消化这些投入。但是,我们要持续的推动,我不断的要更新换代、版本升级,那我后续的商业模式从哪来?我们一定要在使用上、推动上,创造新的商业模式,来得到回报,给予我们后续动力,更好的推动移动支付的发展。

    所以,中国银联的步骤是非常清晰的,首先要大众接受移动金融发展的应用,大家有认识,让有些普惠的教育,所以银联前段时间我们的步骤是开展一些跟民生相关的,一下子能抓住推动这些应用,这些应用让大家有意识了以后,知道我们这个客户体验是怎么体验的,我们有哪些场景可以用于我们这个服务的以后,我们再在商业合作上,通过商业合作和一些有商业模式的行业合作,来创造出我们新的商业模式,这样我们才能够得以持续的发展,所以我觉得这点非常重要。

    在国内我也看到,我们最初推互联网支付的时候,也是靠当时在当地的18家银行投入资源来推动,那时候还是比较早的,起步的时候我们还是很纯粹的为了互联网支付而做了支付,也想探索这条路子。但是,现在已经发生了翻天覆地的变化。后续因为我们没有一个好的商业模式,所以其实从90年代末到2005年这段时间,互联网支付大家都在思考,怎么获取回报才能推动互联网支付的发展。但是经过这几年来大家静下心不断探索,也找到了一些路子。

    我相信,互联网支付目前已经逐步开始看到了曙光。但是,互联网的发展,包括移动互联网,完全靠支付能获取收益还是很难的,但我们一定要结合一些信息服务,一些个性化服务,来获取我们的收益,这是最重要的。其实,这个发展过程跟今天移动互联的发展是一样的,只是今天移动支付的创新来的更猛、模式来的更多。但是,有了前面十年互联网的发展,我相信移动互联网再往下发展,就会更加快了,我们已经积累了这么多经验。

    所以,我想谈谈,下阶段移动支付发展的思路。回顾几年发展,虽然在移动支付领域取得了一些成果,但移动支付依然是个创新的业务,确保业务的规范与安全,是每个参与方都需要思考和回答的问题,这需要一方面以现有规则体系为基础,实现业务安全与规范,继承银行卡多年来良性发展的大好局面。另一方面继续深入开展商业化合作,充分发挥市场的力量,打造良好的用户服务和体验,不断丰富应用和商户资源,为社会大众带来更多更好的安全规范便捷产品。

    下面,我向大家报告两点后续发展的动态:

    1、拓展移动智能卡领域,拓展全手机产品和PSM平台等,实现智能卡空中发展业务,实现线上线下融合服务。

    2、完善并推广、部委、银联、银行、地方政府的合作模式,拓展公交、地铁行业应用,开展深入合作,为持卡人提供更多普惠服务。

    3、以安全为切入点,构建移动设备与可穿戴设备的安全互联体系,并研究推动指纹识别等技术在移动端的实现。

    因为,现在银联联合银行推动移动支付的用户已经超过了1个亿,这就是我们的基础,而且现在无论是通信、手机、金融,不同行业都在极力发展移动支付和移动互联网产业,其实也是为我们今后的发展打下了很好的基础。单靠一个产业的发展是不够的,其实哪个产业有客户群,哪个产业就有很好的推动潜力,这就是通信和金融产业。

    4、要布局新的移动支付技术,中国银联不仅参加规范制定,也在加快更新的标准平台的建设,现已构成了银联移动互联的综合服务平台,银联的TSP平台已于2014年9月上线,已为手机和互联网机票订购等业务提供服务,这些我们正在和南方航空公司做试点,未来这个一点式服务在航空领域,从银联和南航的合作中产生,我们两家是非常看好这个平台和技术的。

    银联正在建设中的HCE云端服务平台,发卡机构通过发卡系统与银联云端对接,既可实现在非接机具上的联网通用。HCE平台,也是未来我们跟金融机构,联合电商和行业应用,主推的一个产品,因为我们尽快的要达到安全、规范、便捷,这是一个很好的手段。

    最后,向各位来宾、产业各界表个态,银联一向是以银行卡支付领域创新的探索者、实践者为已任,同产业各方开展各种合作,为社会提供更为安全、规范、便捷的移动支付服务,这是我们的责任,也是我们的义务。

    希望今天在座的各位来宾行动起来,跟银联有新的合作。借着这个机会,很希望看到中国移动互联网,特别是在我这个行业,更希望看到移动支付能在中国真正的“迅猛”发展,大家也知道,在这之前我们移动支付用哪个标准都没有定下来,但也是随着金融受理商圈的建设,特别是人民银行IC卡迁移这个时间点的到来,大家更加明确了移动支付的标准,尤其大家也知道,苹果9月9号在美国推出了苹果Pay,有可能对中国移动支付起到很好的作用,银联也在积极参与,希望未来为大家提供更好的体验和支付服务。

    最后,再次感谢大会给我这个机会,让我这个移动支付新兵站在这里跟大家交流,也祝大家工作顺利、心想事成,谢谢大家!    

责任编辑:王彩屏

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